איפשהו בסביבות חודש מרץ חוזר המחזה שבו תיבות הדואר של הבניין מתמלאות במעטפות צבעוניות של חברות הביטוח ושל קרנות הפנסיה ובתוכן הדוח השנתי.

אצל הרבה מבוטחים הפעולה האוטומטית היא השלכת הדוח לפח האשפה או דחיפה למגירת הבלאגן בבית, אבל האמת היא שבשנים האחרונות הפך הדוח השנתי לדוח די פשוט להבנה.

כך נראה דוח של קרן פנסיה:

הדוח מחולק באופן גס לשלושה חלקים:

בחלק העליון מופיעים הפרטים האישיים של החוסך ופרטי המעסיק - רצוי לוודא כי הם נכונים.

מתחת - פירוט התשלומים הצפויים מקרן הפנסיה כאשר כאן רצוי להפריד בין חיסכון לבין כיסוי ביטוחי.
הקצבה החודשית הצפויה בפרישה הינה פונקציה של החיסכון בקרן. באופן טבעי ככל שהצבירה גבוהה יותר כך הקצבה החודשית הצפויה גבוהה יותר.
בנוסף מופיעים תשלומי קצבה שישולמו לאלמנ/ה ו/או ליתומים במקרה של פטירת העמית וכן הקצבה החודשית שתשולם לעמית במקרה של נכות.

רצוי לבחון האם הכיסוי הביטוחי הולם את צרכי המבוטח, ולא - מומלץ להשלים באופן פרטי.

  בחלק האמצעי מציג הדוח את התנועות בקרן.
  מימין פירוט של יתרת הכספים בתחילת השנה והתנועות בקרן אשר הובילו ליתרת הכספים בסוף השנה.
  בשורת הזכות יופיעו כספים שהופקדו לקרן והרווחים שהקרן הניבה (תשואות).
  בשורת החובה יופיעו דמי הניהול, עלויות הביטוח וכן התשלום למנגנון האיזון האקטוארי.
  מצד שמאל מוצגים דמי הניהול החלים על הקרן וכן מסלול ההשקעה והתשואה שהניב.

בחלק התחתון פירוט ההפקדות החודשי לקרן.
פירוט זה מאפשר לעמית לוודא כי הכספים שהופקדו לקרן תואמים את השכר שלו.

דגשים חשובים:

• בידקו את נכונות הפרטים האישיים.
• ודאו כי הכיסוי הביטוחי למקרה מוות או נכות מתאים לצרכי המשפחה.
• התעניינו בדמי הניהול שגובים מכם.
• אל תתעלמו מנתון הגרעון האקטוארי - בדוגמא הזו אפשר לראות שהוא מגיע ל-0.6%. יותר מפי שניים מדמי הניהול מהצבירה של העמית.
• ודאו כי ההפקדות החודשיות תואמות את גובה השכר ברוטו שלכם וכי הן מתאימות למדווח בתלוש השכר.

למידע נוסף - צרו עמנו קשר.