תעשיית הביטוח נחשבת לרוב כמי שמתמקדת אך ורק בניהול סיכונים, אך למעשה היא ממלאת תפקיד מכריע גם בתחום החיסכון. החל מחסכונות פנסיוניים לגיל פרישה, דרך ניהול קרנות השתלמות ואפילו עד השקעה בכספים פנויים, חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעים מגוון רחב של מוצרים שיכולים לעזור לאנשים להשיג את יעדיהם הפיננסיים.

אחת הדרכים העיקריות שבהן חברות הביטוח מאפשרות חיסכון לטווח ארוך היא באמצעות מוצרים לגיל פרישה. אלה יכולים לכלול קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל. מוצרים אלה מאפשרים לאנשים להפריש כסף עבור שנות הזהב שלהם, ומבטיחים שיהיה להם בסיס פיננסי בטוח כאשר יצאו לגמלאות.

בנוסף לחיסכון הפנסיוני, חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעים גם מוצרים שיכולים לעזור לאנשים לחסוך לאירועי חיים חשובים אחרים, כמו תשלום עבור חינוך ילד או בניית קרן חירום. מוצרים אלו עשויים להיות קופות גמל להשקעה או פוליסות ביטוח עם מרכיב חיסכון.

חשוב לציין כי ענף הביטוח הינו תחרותי ביותר, וככזה, לצרכנים יש מגוון רחב של אפשרויות בבואם לבחור את המוצר המתאים לצרכיהם. בבחירת מוצר פיננסי, חיוני לקחת בחשבון את רמת הסיכון הכרוכה בכך, את רמת הכיסוי הביטוחי, פוטנציאל ההצלחה בהשקעה ורמת השירות שמספקת החברה.

לרוב אנו מתמקדים בהתמקחות על דמי ניהול משופרים (חשוב מאוד), אך האם אנו נותנים את הדעת גם לנושא רמת הסיכון במסלול ההשקעה? אולי אנו מעדיפים מסלול בעל סיכון נמוך יותר, או אולי לטווח הארוך אנו רוצים להתמקד במסלולים בעלי חשיפה ליותר מניות? ומה בנוגע להישגי הקופה? האם בדקנו את תוצאות ההשקעה של הקופה בשלוש השנים האחרונות?

ישנה חשיבות רבה בהתאמת המוצר להמטרה לשמה הוא קיים, לאופק ההשקעה ולמאפיינים האישיים שלנו.

לסיכום, ענף הביטוח אינו עוסק רק בניהול סיכונים – הוא עוסק גם בסיוע לאנשים ועסקים לחסוך לעתיד. ממוצרים לגיל פרישה ועד חינוך וחיסכון לשעת חירום, חברות הביטוח מציעות מגוון מוצרים שיכולים לעזור ליחידים ולמשפחות להשיג את יעדיהם הפיננסיים. בבחירת מוצר ביטוח, חשוב לקחת בחשבון את כל הגורמים הפועלים על מנת לבחור את המוצר המתאים ביותר לצרכים שלך.