החיסכון הפרטי הינו נושא שבשנים האחרונות מקבל תשומת לב רבה.
רבים מבינים את החשיבות שבדבר ומקפידים להפריש סכום כסף מסוים על מנת שישמש אותם בעתיד או בעת מצוקה.

רובנו מכירים את אפשרויות החיסכון הקיימות בבנק כגון פק"מ (פקדון קצר מועד) או המק"מ (מלווה קצר מועד) –
מדובר בשני אפיקי השקעה בהם ניתן להשקיע סכומי כסף לטווחים קצרים ובינוניים.
אולם לא רבים יודעים שקיימות חלופות אטרקטיביות בחברות הביטוח –חיסכון פיננסי פרטי.

הכוונה בחיסכון פיננסי פרטי, היא שבשונה מחיסכון פנסיוני (שיותר מזוהה עם חברות ביטוח או קרנות פנסיה),
מדובר בהשקעה פרטית שלא חלים עליה תקנות קופות הגמל.

לחיסכון הפרט מספר יתרונות מובהקים:

1. תשואה גבוהה – התשואה בחסכונות בחברות הביטוח הוא לרוב גדול פי כמה וכמה מהתשואה בפיקדונות בבנק.
2. גמישות – בתוכניות הפרט בחברות הביטוח ניתן לעבור בקלות בין מסלולי השקעה וכך להתאים את מידת הסיכון הרצויה בכל עת.
3. נזילות – פדיון הכספים בחיסכון הפרט הינו מיידי, בשונה מפיקדונות מסוימים בבנק, להם נקודות יציאה מוגדרות מראש.
4. רכישת כיסוי ביטוחי – ניתן להגן על ההפקדה השוטפת לחיסכון באמצעות כיסוי ביטוחי, כך במקרה של חס וחלילה אובדן כושר העבודה או מוות, החיסכון ימשיך לשלם את עצמו.
5. יכולת תכנון – ניתן לבצע את החיסכון הפרטי לתקופת זמן ארוכה וכך לבצע תכנון פיננסי ארוך טווח ולהציב מטרות ויעדים.

חיסרון מסוים הינו בכך שדמי הניהול הם לרוב גבוהים מאלה שבבנק, אולם כאשר משווים את התשואה נטו, הנושא הופך לזניח מכיוון שגם לאחר הורדת דמי הניהול,
התשואה שנשארת לחוסך הינה גבוהה משמעותית.

דוגמא – לזוג טרי נולד תינוק. מרגע זה אנחנו כבר יודעים שאנחנו רוצים לחסוך לו סכום של כ-100,000 ₪ להשכלה גבוהה בעוד 21 שנים,
סכום של כ-300,000 ₪ כעזרה ברכישת דירה בעוד 30 שנים, ואם מדובר בבן זכר אז גם סכום של כ-20,000 ₪ לאירוע וטיול בר מצווה בעוד 13 שנים.

בזכות כלי החיסכון הפיננסי, אנחנו יודעים מה היעדים שאנו מציבים לעצמנו לטווח הארוך ועורכים תכנון:
אנחנו יודעים שאם נפקיד סדר גודל של 600 ₪ בחודש נוכל להגיע לכל היעדים שהצבנו, וגם יהיה לנו את הביטחון שאם תהיה "תקלה" בדרך
וחס וחלילה אחד החוסכים ימות או יאבד את כושר עבודתו, ההפקדה תמשיך באופן שוטף. בנוסף, אם במרוצת השנים יהיה שינוי ביעדים – יתאפשר לערוך שינויים ללא בעיה.

הורדת גרסת PDF של המאמר