בעת לקיחת משכנתא מהבנק, מתבקשים הלווים לבצע שני ביטוחים:

1. ביטוח חיים למשכנתא: כל אחד מהלווים מבטח את עצמו בסכום ביטוח השווה ערך לסכום ההלוואה. כך במקרה של פטירת אחד המבוטחים, מקבל הבנק את סכום הביטוח, הרי הוא יתרת ההלוואה. כמובן שהחזקה על הנכס, עוברת במלואה ליורשיו של הנפטר.
   הרחבה אודות ביטוח חיים - בעמוד ביטוח חיים.
2. ביטוח מבנה: מרגע קבלת החזקה על הנכס, דורש הבנק לבצע ביטוח מבנה לנכס.
   הרחבה אודות ביטוח מבנה - בעמוד ביטוח דירה.

טיפים: 

• ביטוחי משכנתא שנערכים דרך הבנק הם לרוב יקרים משמעותית לעומת המחירים בסוכנויות ביטוח.
• כאשר עורכים ביטוח מבנה, יש לוודא מצד אחד מהן דרישות הבנק לביטוח, ומצד שני להרחיב את הביטוח לכיסויים הכרחיים נוספים, כגון ביטוח צד שלישי.
• כאשר מקבלים הצעה לביטוח חיים - חשוב לבדוק כיצד מתפתחת הפרמיה לכל אורך חיי ההלוואה - מדובר בביטוח לתקופה ארוכה ויש לשים לב שלא מפתים אותנו עם הנחה גדולה לתקופה קצרה שלאחריה קפיצה גדולה בפרמיה החודשית.

כבר יש לי ביטוח חיים למשכנתא - אני יכול להחליף אותו?

בהחלט כן! ניתן להחליף ביטוח קיים בביטוח חדש, ואכן מומלץ לערוך מעת לעת את הבדיקה האם החלפה כזו הינה אטרקטיבית מבחינת המחיר.

יש לקחת בחשבון שבכל החלפת ביטוח, אנו נדרשים למלא הצהרת בריאות, ולכן אם חלה הרעה במצב הבריאותי יש לבחון את אפשרות ההחלפה לפני ביטול הפוליסה הישנה.

אני לקראת לקיחת משכנתא - מתי עלי לערוך את הביטוח?

את הפוליסה עצמה רצוי לעשות לאחר קבלת אישור הלוואה מהבנק - כלומר לאחר שתנאי ההלוואה הוסדרו מול הבנק.

כאן יש הפרדה בין ביטוח החיים לבין ביטוח המבנה:

ביטוח מבנה לרוב אינו דורש החלטת חיתום, שנדרשת בביטוחי חיים (בודקים את מצבם הרפואי של המבוטחים) ולכן בדרך כלל ניתן להפיק פוליסה מהיום למחר. יתכן והבנק יעמיד הערכת שמאי על פיה יש לקבוע את סכומי הביטוח.

בביטוח חיים, למרות שלרוב הפקת פוליסה כזו הינה במסלול מהיר (בשל הדחיפות), רצוי שלא להתמהמה, מכיוון שלפעמים תדרש בדיקה עקב מצב רפואי.

יכול להיות שנדרשתי רק לביטוח חיים ולא לביטוח מבנה?

יכול להיות מצב שלוקחים הלוואה על דירה שעדיין לא נבנתה. במקרה כזה הבנק אכן יבקש כי הלווים יבטחו את חייהם אל מול סכום ההלוואה שלקחו, אולם בשלב זה עדיין אין נכס לבטח בפועל. כאשר הדירה תמסר לידי בעליה - יתבקשו הלווים להציג ביטוח דירה.

קיבלתי הצעה טובה לביטוח מהבנק או מסוכנות אחרת - יש סיבה לפנות לקבל הצעה נגדית?

רצוי מאוד, מכיוון שלחברות שונות תעריפים שונים והטבות שונות.

שקיבלתם הצעה?  פנו אלינו ואנו מבטיחים לעשות את המיטב על מנת להציע הצעה אטרקטיבית ביותר.

מידע נוסף אודות ביטוחי חיים למשכנתא